Rozpočet domácnosti — finanční gramotnost
Pracovní list — Občanská výchova / OSV, 8. ročník
Jméno: _______________________________ Datum: _______________
Třída: _________
Úlohy
Úloha 1 — Doplňte správné pojmy (doplňování)
Do vět doplňte správný pojem z nabídky. Každý pojem použijte právě jednou.
Nabídka: příjmy, výdaje, přebytek, schodek (deficit), rozpočet, spoření
a) Peníze, které domácnost vydělá nebo jinak získá, se nazývají ______________________.
b) Peníze, které domácnost utratí za zboží nebo služby, se nazývají ______________________.
c) Plán hospodaření domácnosti na určité časové období se nazývá ______________________.
d) Pokud jsou příjmy vyšší než výdaje, vzniká ______________________.
e) Pokud jsou výdaje vyšší než příjmy, vzniká ______________________.
f) Odkládání části příjmů stranou na budoucí potřeby se nazývá ______________________.
Úloha 2 — Výběr z možností (výběr z možností)
Zakroužkujte vždy jednu správnou odpověď.
a) Která z následujících položek je příkladem PRAVIDELNÉHO výdaje domácnosti?
- A) Nákup nové lednice
- B) Platba nájemného
- C) Výlet na dovolenou
- D) Koupě nového telefonu
b) Co je to tzv. „železná rezerva" domácnosti?
- A) Investice do akcií
- B) Peníze uložené v bezpečném sejfu
- C) Finanční záloha určená pro nečekané situace (nemoc, ztráta práce apod.)
- D) Povinné spoření ze zákona
c) Jak se nazývá situace, kdy si domácnost půjčuje peníze na pokrytí svých výdajů a nesplácí je včas?
- A) Investování
- B) Předlužení
- C) Spoření
- D) Rozpočtování
Úloha 3 — Výpočet rodinného rozpočtu (doplňování + otevřená otázka)
Rodina Novákových má v říjnu tyto příjmy a výdaje:
| Příjmy | Částka |
|---|---|
| Plat otce | 38 000 Kč |
| Plat matky | 27 000 Kč |
| Přídavky na děti | 2 000 Kč |
| Příjmy celkem | ? |
| Výdaje | Částka |
|---|---|
| Nájem a energie | 18 500 Kč |
| Jídlo a domácnost | 12 000 Kč |
| Doprava | 4 500 Kč |
| Školní potřeby | 1 500 Kč |
| Pojištění | 2 200 Kč |
| Zábava a volný čas | 3 800 Kč |
| Výdaje celkem | ? |
a) Vypočítejte celkové příjmy rodiny v říjnu.
Příjmy celkem: _______________
b) Vypočítejte celkové výdaje rodiny v říjnu.
Výdaje celkem: _______________
c) Vypočítejte rozdíl mezi příjmy a výdaji. Vznikl přebytek, nebo schodek?
Rozdíl: _______________ Jedná se o: _______________
d) Co by rodině doporučil/a s tímto rozdílem udělat? Napište jednu větu.
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Úloha 4 — Potřeby vs. přání (výběr z možností + zdůvodnění)
Rozřaďte následující výdaje do dvou sloupců tabulky: Potřeby (bez nichž se nelze obejít) a Přání (věci, které chceme, ale nepotřebujeme nutně k životu).
Jídlo, nový herní počítač, léky, streamovací služba (Netflix apod.), nájem, nové značkové tenisky, elektřina, návštěva kina, základní oblečení do školy, dovolená v zahraničí
| Potřeby | Přání |
|---|---|
Zamyslete se: Je hranice mezi „potřebou" a „přáním" vždy jasná? Uveďte příklad, kdy může být toto rozlišení obtížné, a svůj příklad krátce zdůvodněte.
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Úloha 5 — Otevřená otázka: Úvěr, nebo spoření? (otevřená otázka)
Rodina chce koupit novou pračku za 12 000 Kč. Mají dvě možnosti:
- Možnost A: Vzít si spotřebitelský úvěr s měsíční splátkou 1 200 Kč po dobu 12 měsíců (celkem zaplatí 14 400 Kč).
- Možnost B: Každý měsíc odkládat 1 000 Kč stranou a pračku koupit za 12 měsíců za hotové za 12 000 Kč.
a) O kolik více zaplatí rodina při zvolení Možnosti A oproti Možnosti B?
Rozdíl: _______________
b) Přesto může mít Možnost A pro rodinu smysl. Kdy? Napište alespoň jednu situaci, kdy je půjčka rozumným řešením, a jednu situaci, kdy je naopak nevhodná.
Půjčka jako rozumné řešení (kdy?): \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Půjčka jako nevhodné řešení (kdy?): \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Úloha 6 — Pravda, nebo lež? (výběr z možností)
U každého tvrzení označte, zda je pravdivé (P), nebo nepravdivé (N). U každého nepravdivého tvrzení napište na řádek správnou odpověď (opravu).
| č. | Tvrzení | P / N | Oprava (pokud N) |
|---|---|---|---|
| 1 | Mzda a plat jsou stejná věc — obojí znamená odměnu za práci. | ||
| 2 | Spotřebitelský úvěr je vždy zdarma a bez poplatků. | ||
| 3 | Průměrná doporučená výše finanční rezervy domácnosti jsou náklady na 3–6 měsíců běžného života. | ||
| 4 | Hypotéka je typ úvěru určený výhradně k nákupu nemovitosti. | ||
| 5 | Výdaje za nájem patří mezi nepravidelné výdaje. |
Úloha 7 — Sestavte vlastní mini-rozpočet (otevřená otázka + praktická úloha)
Představte si, že jste mladý dospělý člověk, který právě nastoupil do prvního zaměstnání. Váš čistý měsíční příjem je 22 000 Kč.
Úkol: Sestavte jednoduchý měsíční rozpočet. Rozdělte příjmy do alespoň 5 výdajových kategorií a u každé uveďte odhadovanou částku. Dbejte na to, aby součet výdajů nepřesáhl příjmy — zbytek označte jako spoření.
| Výdajová kategorie | Plánovaná částka (Kč) |
|---|---|
| Spoření | |
| Celkem výdaje + spoření |
Zamyslete se: Bylo sestavení rozpočtu snadné? Co vás překvapilo? (2–3 věty)
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Úloha 8 — Příběh k zamyšlení (otevřená otázka)
Přečtěte si krátký příběh a odpovězte na otázky.
Martin (17 let) dostává kapesné 800 Kč měsíčně. Celé kapesné vždy utratí v prvním týdnu — za svačiny, hry a drobné nákupy. Ve druhém a třetím týdnu si pak půjčuje peníze od kamarádů. V prosinci chce koupit dárek rodičům za 600 Kč, ale nemá žádné úspory. Říká si: „Zase si půjčím."
a) Jaký základní problém Martinova hospodaření vidíte? Popište ho vlastními slovy (2–3 věty).
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
b) Navrhněte Martinovi konkrétní plán, jak si za 6 měsíců naspořit alespoň 600 Kč, aniž by se musel vzdát všeho. Uveďte konkrétní číselný postup.
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
c) Může být opakované půjčování od přátel problémem i z jiného než finančního hlediska? Vysvětlete (1–2 věty).
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_
Řešení
(Určeno pro učitele — žákům nevydávat)
Řešení úlohy 1
a) příjmy
b) výdaje
c) rozpočet
d) přebytek
e) schodek (deficit)
f) spoření
Řešení úlohy 2
a) B — Platba nájemného (pravidelný, opakující se výdaj)
b) C — Finanční záloha určená pro nečekané situace
c) B — Předlužení
Řešení úlohy 3
a) Příjmy celkem: 38 000 + 27 000 + 2 000 = 67 000 Kč
b) Výdaje celkem: 18 500 + 12 000 + 4 500 + 1 500 + 2 200 + 3 800 = 42 500 Kč
c) Rozdíl: 67 000 − 42 500 = 24 500 Kč — jedná se o přebytek
d) Vzorová odpověď: Rodině bych doporučil/a přebytek rozdělit — část uložit jako finanční rezervu a část pravčidelně spořit na konkrétní cíl (např. dovolenou nebo větší nákup).
Řešení úlohy 4
Potřeby: Jídlo, léky, nájem, elektřina, základní oblečení do školy
Přání: Nový herní počítač, streamovací služba, nové značkové tenisky, návštěva kina, dovolená v zahraničí
Zamyšlení — vzorová odpověď: Hranice není vždy jednoznačná. Například internet — pro někoho je to přání (zábava), ale pro studenta, který bez něj nemůže plnit školní povinnosti, se stává potřebou. Záleží na životní situaci konkrétního člověka.
Řešení úlohy 5
a) Rozdíl: 14 400 − 12 000 = 2 400 Kč (o tolik více zaplatí rodina při úvěru)
b) Vzorové odpovědi:
Půjčka jako rozumné řešení: Když domácnost potřebuje věc nezbytně nutnou ihned (např. rozbitá pračka s malými dětmi doma) a nemá dostatek úspor, přičemž je schopna splátky bez problémů hradit z pravidelných příjmů.
Půjčka jako nevhodné řešení: Když si domácnost půjčuje na zbytečné věci (luxus, zábava), na nákup věci, bez níž se klidně obejde, nebo když splátky přesahují její finanční možnosti a hrozí předlužení.
Řešení úlohy 6
| č. | P / N | Oprava |
|---|---|---|
| 1 | N | Mzda a plat se liší: mzda se vyplácí v soukromém sektoru (typicky v závislosti na odpracované době nebo výkonu), plat dostávají zaměstnanci ve veřejném sektoru (státní správa, školství apod.). |
| 2 | N | Spotřebitelský úvěr není zdarma — věřitel účtuje úroky a případné poplatky; celková zaplacená částka je vždy vyšší než půjčená suma. |
| 3 | P | Správně — doporučená rezerva pokrývá 3 až 6 měsíců běžných výdajů domácnosti. |
| 4 | P | Správně — hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, určený k jejímu nákupu, výstavbě nebo rekonstrukci. |
| 5 | N | Nájem patří mezi pravidelné výdaje — platí se každý měsíc ve stejné nebo podobné výši. |
Řešení úlohy 7
Tato úloha je otevřená — hodnotí se reálnost a logika sestavení rozpočtu, nikoli konkrétní čísla. Orientační příklad správného řešení:
| Výdajová kategorie | Částka (Kč) |
|---|---|
| Nájem + energie | 9 000 |
| Jídlo a běžné nákupy | 4 500 |
| Doprava | 1 500 |
| Oblečení a osobní potřeby | 1 000 |
| Zábava a volný čas | 2 000 |
| Spoření | 4 000 |
| Celkem | 22 000 |
Hodnocení zamyšlení: Oceňte, pokud žák reflektuje, že výdaje jsou vyšší, než čekal, nebo že bylo těžké se rozhodnout, kam peníze zařadit.
Řešení úlohy 8
a) Vzorová odpověď: Martin nemá žádný plán hospodaření — utrácí vše najednou, aniž by myslel na zbytek měsíce. Nedokáže odložit uspokojení okamžitých přání na pozdější dobu. Důsledkem je opakovaná závislost na půjčkách a neschopnost spořit na plánované výdaje.
b) Vzorový plán: Martin dostává 800 Kč měsíčně. Pokud si každý měsíc odloží stranou 100 Kč (tedy ze 800 Kč utratí jen 700 Kč), za 6 měsíců naspořil 6 × 100 = 600 Kč. Může si vytvořit obálku nebo zvláštní místo na úspory a peníze z ní nevybírat. Omezí se o pouhých 100 Kč měsíčně, přesto cíle dosáhne.
c) Vzorová odpověď: Opakované půjčování může poškodit přátelství — kamarádi mohou přestat Martinovi důvěřovat, pokud peníze nevrací včas nebo si půjčuje příliš často. Může to vést ke konfliktům a ztrátě dobrých vztahů.